株式会社 百五銀行（8368）
業績推移
詳細データ
事業プロファイル
人的資本
直近の外部環境への対応
競合・類似企業
競合・類似企業
AI事業分析
成長の質
★★★★★
売上は前年比+4.0%と微増だが、純利益率17.6%とROE3.6%は低水準。人口減少という構造的逆風下での成長は限定的。
財務健全性
★★★★★
自己資本比率5.9%は銀行業として極めて低く、資本効率の低さが懸念される・営業CFが-7102億円と大幅なマイナスとなり、純利益180億円との乖離が著しい（CF品質-3936%）
経営品質
★★★★★
地域密着を謳うが、財務数値（ROE3.6%、自己資本比率5.9%）は経営の質の低さを示しており、数値目標との整合性が取れていない。
競争優位（モート）
ネットワーク効果/規制持続性：中
秋田県内の地域密着型ネットワークと顧客信頼は強みだが、大手・ネット銀行との競争激化により優位性は相対的に低下している。
✦ 主要な強み
- 売上高1028億円で前年比+4.0%の成長を維持し、地域経済との結びつきが一定の収益基盤となっている
- 純利益180億円を計上し、売上高に対する純利益率17.6%を確保している
⚠ 主要な懸念
- 自己資本比率5.9%は業界平均を大きく下回り、資本の薄さによるリスク耐性の低さが懸念される
- 営業CFが-7102億円と巨額のマイナスとなり、純利益との乖離（CF品質-3936%）が資金繰りの不安定さを示唆
- ROE3.6%は資本効率の低さを示しており、株主還元や成長投資の余力が限定的である
▼ 構造的リスク
- 地方銀行特有の人口減少による預金基盤の縮小と融資需要の減退という構造的な逆風
- ネット銀行や大手銀行との価格競争・サービス競争において、地域限定のネットワークだけでは優位性を維持しにくい構造
- 自己資本比率の低さが、規制強化や景気後退局面における資本補充の制約要因となるリスク
↗ 改善条件
- 自己資本比率を銀行業の健全性基準（10%以上）に引き上げるための内部留保の蓄積または資本増強が実現すること
- 高収益のコンサルティング業務や資産運用収益の拡大により、ROEを中長期的に5%以上へ引き上げること
- 営業CFの黒字化により、資金繰りの安定性と投資余力の確保がなされること
経営姿勢
責任転嫁傾向:中程度
課題として「生産年齢人口減少」「気候変動」など外部環境を列挙しているが、内部の資本効率改善策や収益構造転換の具体策が薄い。
言行一致チェック
デジタルトランスフォーメーション推進と持続的成長
乖離投資CFが-290億円と前年比で拡大せず、DX投資の規模感が不明確。ROE3.6%は投資対効果の低さを示唆。
安定的な経営基盤の維持
乖離自己資本比率が5.9%と銀行業の健全性基準を大きく下回っており、資本の安定性に疑問符がつく。