株式会社 東北銀行（8349）
業績推移
詳細データ
事業プロファイル
人的資本
直近の外部環境への対応
競合・類似企業
競合・類似企業
AI事業分析
成長の質
★★★★★
売上CAGRは4年で+0.1%とほぼ横ばいであり、人口減少市場における有機的な成長は極めて困難な状況にある。
財務健全性
★★★★★
自己資本比率が3.5%と目標の8.5%に対し極めて低く、資本強化の必要性が顕著・営業CFが純利益の-1411%（-151億円）であり、利益のキャッシュ化能力が崩壊している・ROEが2.7%と低水準で、資本効率の悪さが明確
経営品質
★★★★★
数値目標と実績の乖離が著しく、特に資本比率の改善に向けた具体的な財務戦略（増資や利益留保の強化）が数値に反映されていない。
競争優位（モート）
ネットワーク効果/規制持続性：中
岩手県内の地域密着型ネットワークと顧客基盤は強固だが、金利環境変化やデジタル化競争により優位性が相対的に低下するリスクがある。
✦ 主要な強み
- 岩手県におけるリーディングポジションと地域中小企業への強固な顧客基盤
- 売上高が直近5期で135億〜138億円の範囲で安定しており、事業基盤の存続性は保たれている
⚠ 主要な懸念
- 自己資本比率3.5%は金融機関としての健全性基準を大きく下回り、経営の脆弱性を示す
- 営業CFが-151億円と大幅なマイナスであり、本業からのキャッシュ創出機能が機能していない
- ROE 2.7%と低収益体質が固定化しており、株主還元や資本コストの観点で不利
▼ 構造的リスク
- 地方銀行特有の人口減少による貸出先・預金基盤の構造的縮小
- 金利上昇局面における預金金利上昇圧力と貸出金利の乖離による利ざや圧迫
- デジタル化対応の遅れによる若年層・新規顧客の獲得困難
↗ 改善条件
- 自己資本比率8.5%達成のために、利益剰余金の内部留保強化または外部資本調達（増資）が実現すること
- 地域経済の活性化により、貸出残高の増加と不良債権の発生抑制が同時に実現すること
- デジタルトランスフォーメーション（DX）投資が収益向上に直結し、営業利益率の改善が見られること
経営姿勢
責任転嫁傾向:高い（外部責任転嫁）
課題として「人口減少」「異業種競争」「金利環境」など外部要因を列挙しており、内部の収益構造改善や資本効率化への具体的な対策言及が薄い。
言行一致チェック
2028年3月期に自己資本比率8.5%以上を目指す
乖離直近期の自己資本比率は3.5%であり、過去5期で401億円から354億円へ減少傾向にある
収益力拡大（当期純利益20億円）
乖離直近期の純利益は11億円で、目標の半分以下であり、過去5期で15億円を上限に推移