株式会社大分銀行（8392）
業績推移
詳細データ
事業プロファイル
人的資本
直近の外部環境への対応
競合・類似企業
競合・類似企業
AI事業分析
成長の質
★★★★★
売上は前年比6.8%増と成長したが、純利益率11.5%は低水準。CAGR3.2%は緩やかで、収益の質は改善途上。
財務健全性
★★★★★
自己資本比率4.6%は銀行業の健全性基準（10%超）を大幅に下回る・営業CFが-1182億円で純利益76億円に対し-1565%とキャッシュフローの質が極めて悪い・直近5期で営業CFが3期でマイナスとなり、資金繰りの不安定さが示唆される
経営品質
★★★★★
成長戦略は掲げているが、営業CFの大幅な悪化（-1182億円）に対し、内部構造の抜本的見直しや具体的な改善策の数値的裏付けが不足している。
競争優位（モート）
network_effect持続性：中
大分県に特化した地域密着型ネットワークを有するが、金融業界全体での競争激化により優位性は限定的。
✦ 主要な強み
- 大分県における地域密着型の強固な顧客基盤とブランド力
- 直近5期で純利益が36億円から76億円へ2倍以上に増加し、収益性は底堅い
- 自己資本額が2086億円と規模を維持し、一定の財務的土台を有する
⚠ 主要な懸念
- 自己資本比率4.6%は銀行業の国際的・国内的な健全性基準を著しく下回っている
- 営業CFが純利益の-15倍（-1565%）となり、キャッシュフローの質が極めて低い
- 営業利益率が非公開であり、収益性の実態が不明瞭である
▼ 構造的リスク
- 地域経済の縮小・少子高齢化に伴う預金・融資需要の構造的な減少リスク
- 自己資本比率の低さが、規制強化や景気後退時の資本調達能力を著しく制限するリスク
- 金利環境の変化に対する収益構造の脆弱性（利ざや拡大の限界）
↗ 改善条件
- 自己資本比率を10%以上へ引き上げるための内部留保の蓄積または資本増強の実現
- 営業CFを黒字化し、純利益との乖離を解消するための貸倒引当金や資金運用効率の改善
- 営業利益率の明確な算出と、収益性改善に向けた具体的な数値目標の策定と達成
経営姿勢
責任転嫁傾向:中程度
リスク要因として「世界経済の不透明感」「脱炭素化の遅延」など外部環境を列挙しており、内部の収益構造改善への言及が相対的に薄い。
言行一致チェック
コアビジネスの深化と収益性改善
乖離売上は増加したが、営業利益率が非公開（N/A）であり、ROEが3.5%と低水準。利益率改善の兆しは不明。
地域共創とサステナビリティ経営の実現
不明平均年収677万円は公表されているが、営業CFの悪化が経営の持続性を脅かす状況にある。